民间借贷抵押权设置指南

民间借贷的抵押权设立需签订抵押合同并办理登记。抵押合同应包括债权种类、数额、债务履行期限、抵押财产等条款。不动产抵押需办理登记，动产抵押需合同生效时设立。民间借贷合同需注意诉讼时效、提供书面借据、利率约定、非法借贷、代借款责任等问题。超过银行利率4倍的利息不受保护，借款用于非法活动不受保护。以借款人名义出具的借据需借款人认可或行为人证明，夫妻共同借款由双方共同偿还。

法律分析

一、民间借贷怎样设置抵押权

民间借贷设置抵押权的，抵押人和债权人可以签订抵押合同，如果需要登记的财产，办理抵押登记后，抵押权设立。

《中华人民共和国民法典》

第四百条【抵押合同】设立抵押权，当事人应当采用书面形式订立抵押合同。

抵押合同一般包括下列条款：

(一)被担保债权的种类和数额;

(二)债务人履行债务的期限;

(三)抵押财产的名称、数量等情况;

(四)担保的范围。

第四百零二条【不动产抵押登记】以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。

第四百零三条【动产抵押的效力】以动产抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立;未经登记，不得对抗善意第三人。

二、民间借贷合同应该注意哪些内容

1、诉讼时效问题。需要注意：借款没有约定还款期限的，债权人可以随时提出还款主张，不受两年诉讼时效的，但提出还款主张后3年内没有继续主张的，视为超过诉讼时效，法律不予支持。

2、原告主张债权必须提供书面借据。无书面借据或无法提供的，应提供必要的事实根据或与自己无利害关系的两人以上的证人证言，来支持自己的主张。欠条或者借条在债务人之手时一般将被推定为该债务已经清偿。

3、民间借贷的利率可以高于银行利率，但最高不得超过银行利率的4倍(含利率本数)，但一定要明确约定，没有约定利息的，视为无息借款。约定超出银行同期利率4倍的，超出部分的利息依法不予保护。出借人不得将利息计入本金谋取高利，审理中发现借款人将利息计入本金计算复利的，只返还本金。

4、出借人明知是为了进行非法活动而借款的，典型的例子是赌债，其借贷关系不予保护。对双方的违法借贷行为，可按照有关法律予以制裁。

5、行为人以借款人的名义出具的借据代其借款，借款人不承认，行为人又不能证明的，由行为人承担民事责任。如借款系用于夫妻共同生活，则由夫妻双方共同偿还。

结语

民间借贷的抵押权设立需经过抵押合同的签订和财产登记。根据《中华人民共和国民法典》规定，抵押合同应采用书面形式，并明确债权种类、数额、债务履行期限、抵押财产情况及担保范围。不动产抵押需进行登记，动产抵押自抵押合同生效时设立，未经登记不得对抗善意第三人。在民间借贷合同中，需注意诉讼时效、提供书面借据、明确利率、防止非法借贷行为等内容。同时，行为人代借款人出具借据需得到借款人认可或提供证据支持，夫妻共同生活的借款由双方共同偿还。

法律依据

中华人民共和国城市房地产管理法（2019修正）：第四章房地产交易第三节房地产抵押第五十条房地产抵押，抵押人和抵押权人应当签订书面抵押合同。